Si vous êtes fortement endetté, un rachat de crédits peut être une solution pour réduire ce dernier. Qu’est-ce que le rachat de crédit ? Comment fonctionne-t-il ? A qui s’adresse t-il ? Si vous avez un taux d’endettement élevé vous saurez tout dans notre article .
Qu’est-ce que le rachat de crédit
Le rachat de crédit est un moyen qui permet aux ménages de diminuer leur endettement élevé. Aussi appelé regroupement de crédit, le rachat de crédit a pour but de fusionner plusieurs crédits (assurance auto, immobilier ou crédit de conso) pour n’en faire qu’un et bénéficier de mensualités moins élevées.
Comment fonctionne le rachat de crédit ?
Pour éviter un endettement important, les différents crédits contractés vont être regroupés. Cela permet de bénéficier d’un taux unique et de diminuer le taux d’endettement.
Exemple d’un couple effectuant un rachat de crédit Monsieur et Madame X ont actuellement :
- Un crédit à la consommation de 200€ par mois sur 2 ans
- Un crédit auto de 250€ par mois sur 5 ans
- Un prêt immobilier de 800€ par mois sur 15 ans
- Ils ont donc un total de mensualité de 1250€
Comme pour la plupart des ménages, il n’est pas possible ou très compliqué pour ce couple de faire face à ces mensualités. Pour cela, ils souhaitent donc faire un rachat de crédit pour faire baisser leurs mensualités. Leur courtier leur propose une nouvelle mensualité de 830€ par mois. Mais cette fois-ci avec une durée plus longue, sur 18 mois. Leur taux d’endettement serait donc considérablement réduit et bien plus vivable pour leur couple .
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A qui s’adresse le rachat de crédits ?
Tout simplement à toute personne qui en fait la demande et qui veut un nouveau crédit au meilleur taux. Cependant cela ne se fait pas en claquant des doigts. Comme pour un crédit habituel, vous devez effectuer un dossier de demande de rachat de crédit. Vous aurez donc des documents à fournir pour que votre demande de rachat de crédit soit acceptée .
Les avantages du rachat de crédits
L’avantage c’est qu’il vous évite de couler sous les mensualités importantes de vos différents crédits .
Les inconvénients du rachat de crédits
Le principal inconvénient du rachat du crédit est l’augmentation du coût du crédit. En effet, le rachat de crédit n’est pas une économie mais plutôt un moyen d’éviter un endettement trop important .
Quels sont les coûts d’un rachat de crédits ?
Lorsque vous décidez de faire un rachat de crédit, il est possible que vous fassiez face à différents frais. Les voici :
-Les frais de dossier : lorsque vous ferez une demande de rachat de crédit, vous devrez fournir des documents et déposer un dossier auprès du courtier. Des frais seront donc appliqués. Si vous souhaitez en savoir plus sur les frais de dossier cliquez-ici.
-Les frais de courtage : le courtier auquel vous ferez appel pour votre rachat de crédit appliquera des frais.
-Les frais de garantie hypothécaire ou frais de remboursement anticipé
Qu’est ce que le remboursement anticipé ?
Le remboursement anticipé désigne le fait pour un emprunteur de rembourser tout son capital restant dû avant la date prévue. Cela peut être dû à une rentrée d’argent significative comme par exemple la vente d’un bien immobilier ou un héritage…
Cependant l’organisme prêteur peut appliquer des frais de remboursement anticipés aussi appelés indemnités de remboursement anticipé. Ces derniers ne sont pas à géométrie variable mais sont encadrés par la loi :
- Rachat de crédit immobilier : 3% du capital restant dû
Rachat de crédit à la consommation : Pour les crédits de plus de 10 000€, 0,5% du montant du crédit.
Simulation
Si vous souhaitez faire une simulation de votre rachat de crédit, faire un devis, sachez que c’est possible. EDA propose des devis en ligne totalement gratuits et sans engagement .
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à contacter EDA au 01 84 80 17 89
Conclusion
Vous l’avez compris, le rachat de crédit peut être très intéressant pour soulager votre endettement.
Il y a beaucoup de courtiers sur le marché, il faut bien choisir le meilleur pour votre rachat de crédit. Faites le bon choix en sollicitant nos spécialistes. Ne perdez pas de temps ! Faites des économies en améliorant votre couverture.
Depuis quand peut-on changer son assurance de prêt immobilier ?
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