Vous avez ou vous souhaitez contracter un prêt immobilier ? Vous aurez donc besoin de souscrire à une assurance emprunteur notamment une garantie hors banque. L’assurance emprunteur est un contrat qui assure la prise en charge des remboursements de votre prêt immobilier en cas d’incapacité à honorer vos échéances. Elle constitue une protection financière indispensable pour couvrir les risques liés à votre crédit immobilier. Pour comprendre le fonctionnement d’une assurance emprunteur, lisez notre article explicatif.
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par la banque lorsque vous contractez un prêt. Elle permet de couvrir le remboursement du prêt dans le cas où un sinistre empêcherait l’emprunteur de rembourser son emprunt.
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Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?
Chaque mois vous paierez des cotisations qui seront calculées selon plusieurs critères :
- Votre âge
- Votre santé
- La durée du prêt
- Le montant du prêt
Pour déterminer ce taux, il est possible que vous soyez soumis à un questionnaire médical. Ce dossier médical a pour but d’évaluer votre taux d’assurance emprunteur. Par exemple, un fumeur aura un taux de cotisation mensuel plus élevé qu’un non fumeur .
A savoir : Seuls les prêts supérieurs à 200 000€ par personne sont désormais soumis à un questionnaire médical. Cependant, si à l’issue de votre prêt vous aurez plus de 60 ans, alors même pour un prêt de 100 000€ vous serez soumis à un questionnaire médical.
Nous vous avons fait un tableau pour vous faire les estimations du taux selon différents âge:
Bien entendu ce tableau n’est qu’une estimation d’une moyenne, cela varie en fonction du montant et de la durée de votre emprunt et de l’établissement réalisant le prêt.
Ce tableau n’est qu’une moyenne, pour connaître le taux qui vous serait proposé si vous souscrivez à une assurance emprunteur rien de plus simple. Appelez EDA au 01 84 80 17 89. Nous prendrons en compte votre profil et nous estimons le meilleur taux que vous pourrez obtenir.
L’assurance emprunteur : est-elle obligatoire ?
Non, cela n’est pas obligatoire mais quasiment systématiquement demandé lors d’un prêt immobilier. Il est donc fortement probable que vous devrez vous en acquitter d’une si vous souhaitez souscrire un prêt immobilier .
Comment souscrire à une assurance emprunteur ?
Pour souscrire à une assurance emprunteur, rien de plus simple. Il vous suffit de contacter EDA au 01 84 80 17 89 . Nous choisissons ensemble l’offre la plus adaptée à vos besoins et vos envies.
Il vous suffit ensuite de nous transmettre les documents nécessaires et EDA s’occupe de toutes démarches administratives. Pour faciliter tout cela, nous procédons également à des signatures électroniques .
Pour obtenir plus d’informations sur une assurance peu coûteuse, il est recommandé de contacter directement les assureurs ou courtiers en assurance.
Comment résilier l’assurance emprunteur ?
Depuis la loi Hamon, il est possible de résilier à tout moment votre assurance emprunteur avant la date d’anniversaire du prêt. Un préavis de 15 jours s’applique alors. À partir de septembre 2022, la loi Lemoine va permettre d’appliquer la Résiliation Infra Annuelle sur les contrats d’assurance emprunteur. Cela veut dire que si votre contrat à plus de 12 mois, vous pourrez le résilier avec un préavis de 1 mois seulement!
Une bonne raison de comparer les tarifs Il vous suffit alors simplement de transmettre par la suite à votre banque votre nouvelle assurance et résilier l’ancienne. Encore une fois, EDA s’occupe de toutes vos démarches administratives et vous facilite la tâche. Nous jouons le rôle d’intermédiaire entre vous et votre banque ainsi que votre nouvelle assurance. Alors n’hésitez plus, appelez-nous!
Comment choisir son assurance emprunteur ?
En fonction des garanties proposées
Les assurances emprunteurs sont des contrats garantissant au minimum le remboursement du crédit en cas de décès. Cependant, il existe dans certains contrats d’autres types de garanties proposées pour couvrir au mieux possible l’emprunteur. Voici les différentes garanties pouvant être présentes dans les différents contrats :
- La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : Si vous êtes dans un état grave vous faisant perdre votre autonomie, l’assurance remboursera alors le capital restant dû.
- L’incapacité temporaire totale (ITT) : vous vous retrouvez dans l’incapacité temporaire totale, par exemple un accident de travail, ou en cas de maladie l’assurance prend le relais le temps de votre incapacité
- La garantie de perte d’emploi → Si vous perdez votre emploi, l’assurance prend le relais
- L’incapacité Permanente Partielle (IPP) → qui est liée à un accident ou une maladie professionnelle / hospitalisation ou un arrêt maladie qui vous rend inapte à exercer votre travail.
- L’invalidité Permanente et Totale : en cas d’invalidité supérieure à 66%, votre assurance de prêt prendra le relais sur le remboursement de votre emprunt .
Il est donc toujours très important de se renseigner vers des contrats proposant le plus de garanties afin d’être le mieux protégé possible. Ces différentes garanties ne sont pas des garanties obligatoires. Nous vous conseillons pour cela de plutôt vous tourner vers des contrats chez un assureur qui seront plus complets et bien moins chers que les contrats proposés par les banques .
A savoir : certains contrats d’assurance sont proposés et adaptés pour certaines catégories de personnes comme par exemple les fonctionnaires hospitaliers.
Comparateurs d’assurances
Pour bénéficier des meilleures assurances prêt immobilier possible, nous avons réalisé pour vous une simulation grâce à un comparateur de différentes offres.
Ces données sont présentées à titre indicatif et permettent de visualiser les prix du marché, elles ne sont pourtant pas représentatives du tarif qui sera attribué selon votre situation .
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Pour avoir une offre adaptée à votre profil et connaître vos besoins, n’hésitez plus et appelez directement EDA .
Vous pouvez également faire un devis en ligne, gratuit et sans engagement. Ce devis vous permettra de voir plus clair parmi les différentes offres .
Conclusion :
L’assurance emprunteur est primordiale si vous souhaitez contracter un prêt. Pour trouver les meilleures offres disponibles en 2022, contactez EDA au 01 84 80 17 89 .
- Gain de temps
- Pas de démarches administratives
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